Os Certificados de Depósito Bancário, mais conhecidos como CDBs, se tornaram os títulos preferidos dos investidores em 2024, de acordo com dados da Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (Anbima). E, mesmo com as incertezas econômicas e políticas do ano de 2025, esses títulos continuam atraindo atenções e se mostram como uma opção interessante para quem busca investimentos seguros e com possibilidade de bons rendimentos.
Para aqueles que ainda não estão familiarizados com o termo, o CDB é um título de renda fixa emitido pelos bancos como forma de captação de recursos. Ao investir em um CDB, o investidor empresta dinheiro para a instituição financeira e, em troca, recebe uma remuneração em forma de juros. Esse tipo de investimento é considerado de baixo risco, pois conta com a garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) para valores de até R$ 250 mil por CPF e por instituição financeira.
Uma das principais vantagens dos CDBs é a sua diversidade de opções, que podem se adequar às diferentes necessidades e perfis de investidores. Existem três tipos de CDBs mais comuns no mercado: pré-fixado, pós-fixado e indexado à inflação (IPCA). Cada um deles possui características e rendimentos diferentes, e é importante entender as particularidades de cada um antes de investir.
O CDB pré-fixado é aquele cuja taxa de juros é definida no momento da aplicação e não sofre variações ao longo do tempo. Ou seja, o investidor já sabe exatamente qual será o seu rendimento no vencimento do título. Essa opção é indicada para quem busca uma rentabilidade mais previsível e está disposto a correr um risco maior de perda de poder de compra em caso de aumento da inflação.
Já o CDB pós-fixado é aquele cuja remuneração está atrelada a algum índice de referência, como a taxa Selic ou o CDI. Nesse caso, a rentabilidade pode variar ao longo do tempo, acompanhando as oscilações desses indicadores. Essa opção é mais indicada para quem busca uma rentabilidade mais estável e está disposto a correr um risco moderado.
Por fim, temos o CDB indexado ao IPCA, que é um título que oferece uma remuneração fixa mais a variação do índice de inflação. Dessa forma, o investidor tem uma proteção contra a perda do poder de compra do seu dinheiro. Essa opção é indicada para quem busca uma rentabilidade real, ou seja, acima da inflação, e está disposto a correr um risco um pouco maior.
Agora, vamos imaginar que você tenha R$ 100 mil para investir em um CDB. Qual seria o rendimento de cada tipo de título? Vamos supor que o prazo de investimento seja de 2 anos e que a taxa de juros esteja em 6,5% ao ano.
No caso do CDB pré-fixado, com uma taxa de 6,5% ao ano, o rendimento total seria de R$ 13.000,00 no período. Já no CDB pós-fixado, considerando uma taxa de 100% do CDI, o rendimento seria de aproximadamente R$ 14.450,00. E, por fim, no CDB indexado ao IPCA, com uma taxa de 3% ao ano mais a variação do IPCA, o rendimento total seria de aproximadamente R$ 15.500,00. Vale ressaltar que esses valores são estimativas e podem variar de acordo com as condições de mercado.
Além dos rendimentos, é importante também considerar a liquidez do investimento, ou seja, a facilidade de resgatar o dinheiro
